오늘은 개인 연금저축펀드 에 대해 알아보고 추천드리도록하겠습니다.
우리는 지금 100세 시대에 살고 있다보니 은퇴 후 내가 노동을 할 수 없는 시기가 왔을 때를 대비해 꼭 연금저축펀드를 가입해 놓으시는 것이 좋지요 10년 뒤에는 4명 중 1명이 노인이 될거라고 합니다. 그만큼 노후준비는 필수 입니다.
개인 연금저축펀드 그 과정을 전체적으로 먼저 축약해 본다면
1. 연금계좌를 개설합니다.
2. 400만원을 계좌에 넣습니다.
3. 펀드를 선택합니다.
4. 매년 세액공제를 받습니다.
5. 노후에 연금신청을 합니다.
이게 끝입니다. 간단하지요?? 좀더 자세한 내용을 알아보겠습니다.
개인 연금저축펀드는 노후준비를 내가 하고 있다라기보다 개인 연금저축펀드라는 상품을 내가 가입했다 라고 생각하시는게 좋습니다. 즉 투자의 개념으로 보시라는 거지요 투자하다보면 노후 준비도 되는 1석 2조라는 겁니다.
노후 준비를 위해 얼마를 준비해야 할까요??
지금 물가로 환산을 했을 때 최소 금액 월 155만원이 필요하고 255만원은 있어야 먹고 살만하다고 합니다. 매월 200만원이 나와야 한다는 소리인데 이 금액을 지금부터 준비하기에는 공무원이 아닌 이상 어렵다고 보아야겠지요. 그래서 국민연금 퇴직연금 개인연금 이 세가지가 최소한으로 필요하다고 생각합니다
노후 준비 연금은 준비는 왜 해야 할까요??
현재 우리 세대부터보더라도 부모님을 모시고 살겠다는 사람이 현저하게 줄고 있고 용돈을 계속 준다는 보장도 없어지고 있습니다. 왜냐면 급여는 늘지않는데 물가는 계속 올라가고 있으니깐 자기 밥그릇 챙기기기도 벅찬 세상에 저희는 살고 있습니다.
연금준비는 어떻게 해야 하나??
개인연금저축펀는 크게 3가지로 나눌 수 있습니다.
1. 국가에서 반강제로 들게 하는 국민연금이 있습니다.
2. 회사에서 내 퇴직금을 통해 들게하는 퇴직연금이 있습니다. 이는 요즘 거의 의무적으로 들게하고 있지요
3. 개인이 노후를 준비하는 개인연금이 있습니다. 연금저축, IRP계좌, DC 등이 있습니다.
개인연금저축이란??
연금저축의 최대 장점은 세제혜택 때문입니다. 예전에는 많은 상품들이 세제혜택이 있었지만 국가에서
연금을 독려하는 차원에서 세제혜택을 이 연금에만 집중 시키고 다른 상품들은 배제시키고 있는 추세입니다. 많은 상품들이 있지만 이 연금저축 이라는 단어가 들어가야 세제혜택을 받으실 수 있습니다. 예를 들어 은행같은 경우는 연금저축신탁 보험사는 연금저축보험 증권사는 연금저축 펀드라고 합니다.
연금저축 가입 조건
대한민국 국민이라면 누구나 가입이 가능하며 신생사도 연금저축에 가입이 가능합니다. 신생아 선물로 연금저축을 선물해 주는 건 어떨까요??
개인연금저축펀드 추천하는 이유 세제혜택
오늘의 핵심이라고 할 수 있는 세제혜택에 대해 알아보겠습니다. 연소득 5500만원 이하인 분들은 공제율이 16.5%로 연 최대 400만원의 공제액은 66만원을 받으실 수 있습니다. 연소득이 5500만원 초과이신 분들은 공제율이 13.2%로 52만 8천원의 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연소득 1억이 넘는 분들은 조금더 줄어
들 수 있습니다
개인연금저축 계좌에 넣을 수 있는 최대 금액은??
연 1800만원의 한도를 가지고 있습니다. 하지만 세제혜택은 400만원까지이기 때문에 보통은 400만원까지 맞추려고 노력을 합니다. 월 34만원을 넣으시면 되겠네요
연금저축 계좌에 입금 가능한 시기는??
연중 어느때에 입금을 하셔도 무방합니다. 월 34만원 자동이체를 걸어두셔도 되고요. 성과금이나 목돈이 생겼을 때 한번에 그냥 넣어두셔도 됩니다.
개인연금저축 세금은 얼마를 내야하나??
다들 우려하시는 부분입니다. 이자가 발생하고 이자소득세를 내야하는데 이 계좌는 바로 내지 않고 노후 때 연금으로 수령하시게 되면 그때 연금소득세를 내게 되어 있습니다. 연금소득세는 50대 ~ 60대는 5.5% 이고 70~80세는 4.4% 80세 이상은 3.3%입니다. 중점적으로 보셔야 될 부분이 이자에서 발생한 소득세이냐 아니면 연금을 받는 수령액의 소득세이냐의 문제인데 어느 것이 많을지는 확실한 답을 드릴 수는 없을 거 같습니다. 하지만 현재 받는 세제혜택이 엄청 크다는 것이 큰 매리트라고 보시면 될 거 같습니다.
연금 신청과 수령날짜
연금 신청은 각 증권사 은행 보험사에서 하시는데 10년이상으로만 신청하시면 되고 계좌에 더 많은 금액을 넣으셔도 됩니다. 수령날짜는 55세이상 만기가 되면 수령할 수 있는데 각 창구에 가셔서 정액으로 하실지 정률로 하실지 말씀해 주시면 그 금액을 받으실 수 있고 남아 있는 금액은 계속적으로 투자상품으로 굴러가게 됩니다.
개인연금저축 추천, 어디에 드는 것이 좋나??
연금 저축은 어디 기관에 들어도 세제혜택과 수령일 연금액 모두 동일하게 적용됩니다. 단지 다른 점은 그 금융기관에 운용되는 방식이 다를 뿐이죠 예를 들어 연금저축보험은 공시로 돌아가고 연금저축신탁은 예금금리로 돌아가고 연금저축펀드는 증권사에 본인이 펀드를 정해서 운용하게 되어 있습니다.
개인연금저축 추천드리는 곳은 증사권사에 드는 것을 추천합니다. 요즘은 금리가 매우 낮기 때문에 연금저축펀드를 많이 가입하는 추세입니다. 물론 기존에 은행에 가입을 해서 운용하시는 분들도 이전이 가능하기 때문에 혹시 옮기고 싶으신 분들은 각기관에 문의해 보시기바랍니다
연금저축 중도해지하게 되면??
55세가 되기 전에 중도해지를 하게 되면 총 누적된 금액의 16.5%만큼 떼고 나머지 금액을 수령하게 됩니다. 만약에 생활비가 좀 부족하시거나 급전이 필요하시게 되면 중지를 하시고 연금대출을 받는 것을 추천드립니다. 연금 대출을 하시게 되면 자신이 넣은 금액의 60%까지 대출이 가능하고 금리도 3.3%로 낮은편입니다. 하지만 연금담보대출은 안해주는 곳이 많으니 꼭 확인하시기 바랍니다.
팁을 드리자면 연 400만원이상의 금액에 대해서는 아까말씀드린 16.5% 기타소득세를 떼지 않아도 됩니다. 즉 연 400만원 이상의 금액에 대해서는 마음대로 출금이 가능하다는 얘기입니다. 급전이 필요하면 출금해서 사용하시면 되겠지요??
증권사 연금저축 상품으로 가입하면 펀드는 어떤걸로 하면 좋을까??
요즘 낮은 금리로 인해 증권사 연금저축을 많이 이용하시는데 증권사는 펀드를 선택해야하는 고민이 생깁니다. 상품자체는 일반 펀드와 거의 동일하고요 일단 잘모르겠다고 생각이 드시는 분들은 MMF에 우선 펀드를 넣어두시면 됩니다.
마무리
오늘은 개인 연금저축펀드에 대해 알아보았는데요 개인연금저축의 종류와 비슷한 혜택을 주는 여러가지 제도와 상품들이 많이 있습니다. 그리고 펀드에 대해서 조금은 아는게 도움이 많이 되겠지요
제 블로그에 MMF나 TDF 펀드와 IRP등 포스팅 해 놓은 것이 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
이상으로 개인연금저축 추천 포스팅을 마칩니다.
