오늘도 핫한 펀드 TDF펀드에 대한 내용을 준비했습니다.
연금저축이랑 IRP랑 DC이렇게 연금 3총사 계좌에서 할 수 있는
펀드중에 가장 많은 문의를 하는 것이 TDF 펀드입니다.
보통 TDF 하나만으로도 보통 만족을 하십니다. TDF를 인기를 얻은 것이 얼마되지 않았는데 TDF가 앞으로 대세가 될 수 있을 것이라 봅니다.
TDF란?
TDF는 연금용 계좌에서 펀드운용을 편하게 하기 위해 만들어진 펀드의 한 종류입니다.
Target Date Fund 정해진 날짜 펀드?? 날짜를 정해놓은 펀드란 뜻입니다. 무슨 날짜를 정해놓았느냐?? 이 펀드를 매수하고자 하는 사람의 은퇴하는 날짜를 정해 놓은 겁니다. 은퇴날짜가 다가올수록 그 날짜에 맞게 펀드운용방식이 바뀌는 펀드입니다.
우리는 연금자산을 투자 할때는 연금으로 타기 전까지 그 긴 기간동안 내가 펀드를 계속 바꿔줘야하는 부담이 있습니다. TDF는 이걸 하나만 사 놓으면 그 속에서 내용물이 바뀌는 방식입니다. 즉 내가 계속해서 펀드를 바꿔줘하는 작업을 이 펀드 내에서 알아서 바꿔주는 겁니다. 하지만 이 내용속에 그 사람의 나이가 가장 중요한 변수이기 때문에 아예 나이대 별로 구분을 해 놓은 것이 TDF입니다. 그래서 자신의 나이에 맞게 펀수를 매수해 놓으면 시간이 지남에 따라 펀드도 그에 맞게 바뀌는 겁니다. 이것이 TDF의 가장 기본적인 개념입니다.
TDF의 인기 비결, 핫한 이유??
먼저 연금운용의 어려움에 대해 알아보면
첫번째는 자산배분하기가 어렵다는 점
두번째 채권비중확대하기
세번째 리밸런싱하기
네번째 이 모든 운용을 혼자서 해 나가야함
우리는 긴 시간 연금을 관리해야하는데 위와 같이 정말 할 일이 많습니다. 이런 부담을 누군가에게 돈을 주고서라도 맡기고 싶을텐데 이런 투자자들의 수요를 충족시켜주기 위해 만들어진 것이 TDF입니다.
TDF가 수익율이 좋다고는 말씀드릴수가 없습니다. 그래도 아무것도 모르는 초보가 맡기기에는 손실도 적은 좋은 상품이라고 볼 수 있겠습니다.
TDF의 특징
1. 글로벌 자산배분이 되어 있습니다.
왜냐하면 연금은 매우 장기간동안 안정적인 자산배분이 되어 져야하는데 국내것으로만 자산을 배분하기 보다 글로벌 자산을 같이 이용하는 것이 훨씬 더 안정적으로 운용할수 있습니다.
대부분의 사람들은 글로벌자산배분에 있어서 어려움을 많이 느낍니다. 그래서 자신이 직접 포트폴리오를 만들기 전에 자산배분 포트폴리오가 어떤 움직임을 보여주는지를 확인할 필요가 있다면 TDF는 좋은 대안이 될 수 있습니다.
2. 나이에 맞게 선택할 수 있도록 세분화되어 있습니다.
다양한 운용사에서 TDF를 만들어서 운용을 하고 있습니다. 예를 들어 미래에셋자사배분형 TDF 2045 이런식으로 TDF 이름뒤에 년도의 수식어가 붙어있습니다. 쉽게 계산해 보면 자신이 태어난 연도에서 60을 더하면 자신에게 맞는 상품 연도가 나옵니다. 이 연도에 맞게 채권의 비중이 커지면서 관리를 해 주는 겁니다.
3. 자동 리밸런싱입니다.
리밸런싱은 우리가 짜놓은 전략대로 흘러가지 않는 경우에 재조정을 해 주는 것을 말합니다. 자산배분은 기본적인 전략 안에 리밸런싱을 가지고 있습니다. 그래서 TDF를 30 40년 동안 가지고 있으면 자동으로 리밸런싱을 해 줍니다.
미국 같은 경우는 금융계좌 기본값 디폴드 값이 TDF로 되어 있습니다. 아무것도 모르는 사람은 그냥 TDF로 맡기는 시스템인데 정말 잘 되어 있습니다. 즉 기본 값이 투자상품인데 안정적으로 운용하는 것이지요
우리나라도 미국에 비할 바는 아니지만 엄청난 성장세를 보이고 있습니다. 참고로 미국 TDF 자산이 2000조 우리나라는 1조가 좀 넘습니다. 연금 삼총사 DC IRP 연금저축을 만들어서 TDF를 넣는 것을 기본으로 하는 것이 좋겠네요
TDF의 종류
삼성 한국형 TDF
이 TDF는 미국의 캐피탈 그룹과 제휴를 통해 운용하고 있습니다.
미래에셋 자산배분 TDF , 미래에셋 전략배분형 TDF
미래에셋만 유일하게 외국 모델을 차용하지 않고 자체운용을 하고 있습니다.
우리나라 TDF의 절반을 여기서 운용하고 있습니다.
한국투자 TDF알아서
미국의 티로프라이스 자산운용사와 제휴를 맺고 있습니다.
KB온국민 TDF
뱅가드라는 전세계 1위 TDF운용사와 제휴를 맺고 운용하고 있습니다.
보시면 TDF는 거의 모든 운용사가 해외 운용사와 제휴를 맺어서 그들의 포트폴리오를 공유하면 운용하고 있습니다. 그래야 더 안정적인 자산 운용이 가능하겠지요
TDF의 단점 리스크
TDF는 펀드입니다. 그래서 펀드가 가지고 있는 리스크를 그대로 가지고 있습니다. 그리고 아주 보수적인 TDF를 선택하더라도 주식이 그 안에 20%는 들어있기 때문에 시장의 하락세를 같이 영향을 받게 되기도 합니다.
마무리
남이 해주는 것에는 한계가 있으니 직접 자기가 체험하고 관리하는 것을 추천드립니다. DF의 선택은 수익률은 크게 차이나지 않을 거라는 생각이 들기 때문에 자신에게 맞는 운용사를 선택하시고 본인에게 맞는 연도를 선택하시는 것을 추천 드리면서 이상으로 TDF 포스팅을 마칩니다.
