ISA 통장이란? 단점 장점

세제혜택을 받을 수 있는 계좌는 주로 연금계좌에 집중되어 있습니다. ISA 통장은 일반 통장인데도 불구하고 세제혜택을 받을 수 있습니다. 오늘은 이 ISA 통장에 대해 알아보겠습니다.

ISA 통장이란?

ISA 통장은 국민들의 재산형성을 위해 만들어진 절세계좌라고 합니다. 세제혜택은 연금에 비해 낮은편이지만 비과세 만능통장으로 활용도가 높은 계좌입니다.

활용도는 5년 정도의 기간동안 투자를 하며 목돈을 모을 계획을 가지고 금융상품을 위주로 투자를 하면서 얻은 수익에 대해 세금을 줄이고 싶다면 ISA 통장을 추천드립니다.

ISA 약자

Individual Saving Account
개인종합자산관리계좌란 말이지요 간단히 말해서 주식을 뺀 나머지 매수가 가능한 만능형 통장입니다.
이 ISA 통장은 다양한 상품들을 담을수 있는 바구니의 역활을 합니다. 물론 다른 계좌들도 그렇겠지만 ISA만의 특징은 다양한 상품을 담을 수 있다는 것이지요

ISA 통장 개설 자격

소득이 있는 분이라면 누구나 개설이 가능합니다.
근로소득자 개인사업자 모두 개설이 가능하며 전업주부나 은퇴자는 개설이 되지 않습니다. 하지만 현재 직장이 없어도 최근 3년동안 소득이 유지되고 있었다면 계좌개설이 가능합니다. 그리고 신입사원도 개설이 가능합니다.

금융소득 종합과세 대상자는 제외대상입니다. 금융소득 종합과세 대상자가 누구냐면 돈이 돈을 버는 소득으로 1년동안 2천만원 이상의 이자를 취득한 사람들을 말합니다. 저도 금융소득 종합과세자가 되었으면 좋겠네요

전 금융기관에 1인당 하나의 계좌만이 개설가능합니다.

ISA 통장의 종류

일반형 ISA와 서민형 ISA가 있습니다.
서민형 ISA는 근로 소득 연 총 급여가 5000만원 이하인 근로자나 종합소득이 3500만원 이하인 사업자의 경우 서민형으로 가입이 가능하고 서민형이 혜택이 더 많습니다.

ISA 통장 저축한도

최대한도가 존재하는데 연간 2000만원까지 입금이 가능하고 만기는 5년이기에 최대 1억원까지 입금이 가능합니다.

ISA 통장 세제혜택

ISA 통장 내에 발생항 수익에 대해서 200만원까지 비과세를 적용해줍니다.
하지만 서민형 ISA는 400만원까지 혜택을 줍니다. 이 금액들을 넘어서는 경우는 9.9%의 저율과세를 적용합니다.

ISA의무가입기간 조건

ISA의 조건은 한가지입니다. 만기까지 해지하지 않고 유지를 하는 것입니다. 기본은 5년이나 만기를 3년으로 조정할 수 있는 경우가 있는데 15~29세는 3년으로 만기를 정할 수 있고 서민형도 마찬가지로 3년으로 설정 가능합니다.

만약에 중도해지를 하게 되면 이계좌에서 발생한 수익에 대해 일반계좌 처럼 15.4%를 지불해야합니다. 하지만 중도 인출도 가능한 계좌이니 잘 활용하시는 것이 좋습니다.

ISA 통장 개설

은행과 증권사에 계좌를 개설할 수 있는데 예적금 상품을 포트폴리오로 짤 경우는 은행이 좋겠고 ETF나 리츠 위주는 증권사로 선택하시는 것이 좋습니다. 원래 이 ISA계좌는 2018년 말에 종료예정이었으나 연장되어 2021년까지 가입 가능하고 혜택도 더 많아졌습니다.

마무리

ISA 통장 장점
1. 누구나 활욜가능한 계좌
2. 저축 한도 높다 목돈을 모으기 좋다
3. 내손으로 자산배분이 가능 포트폴리오 짜기에 좋다
4. 순수익에만 과세를 한다는 것
5. 세제혜택의 한도는 없다
6. 중도인출이 가능

ISA 통장 단점
1. 만기시 현금으로 모두 환산해야 한다
2. 내방해서 계좌개설해야한다 (소득확인증면서 도장 신분증 지참)